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作为六大国有银行之一，中国银行一直对信用卡实施相对宽松的政策。当许多其他银行开始限制某些商户类型的信用卡交易时，中国银行行动迟缓。近日，中国银行在其官方网站上发布了《关于进一步规范信用卡使用、确保信用卡安全的通知》，成为今年另一家发布信用卡使用规范文件的银行。股份制银行加强信用卡管理后，大型国有银行也做出了努力。对中国银行来说，此前信用卡管理方面的一些问题也直接导致了监管机构的多次罚款。今年3月，中国银行股份有限公司福建省分行和中国银行股份有限公司福州华林路支行因“信用卡信用管理不善”分别被罚款50万元，并对三名相关责任人进行了警告和处罚。随着信用卡进入严格监管时代，银行不再盲目扩大发卡数量，一张又一张的罚单迫使银行悄然调整。面对信用卡业务的风险，银行需要增强风险意识，朝着合规的方向发展。
这一次，中国银行收紧了信用卡政策，主要体现在四个方面：1、不得出租、出借或出售个人信用卡，或转售或购买信用卡和账户信息；2、不得用于赌博、电信诈骗、购买非法虚拟货币等；
3、不得通过虚假交易、非法工具等手段获取现金或积分，不得用于非法购买等恶意套利；
4、不得用于房地产、证券、基金、财务管理、其他股权投资、生产经营等监管禁止的领域。
从提示的具体内容来看，中国银行的意图是一方面制止非法销售信用卡，另一方面控制挪用信用卡资金，使信用卡恢复正常消费属性。虽然信用卡的基本功能是支付，但近年来，信用卡已被许多持卡人利用。通过虚假交易获取信用卡资金的现象十分普遍，已成为信用卡资金周转和还款的重要手段。此前，银行对这种行为视而不见，监管也不严格。他们经常通过阶段性风险控制进行打击。事实上，效果并不理想，持卡人在没有短信提醒的情况下提取信用卡现金的行为也没有受到影响。如今，银行信用卡行为的进一步标准化已经明确了接受信用卡现金和积分的后果。如果持卡人有异常用卡或其他违法行为，本行将采取调整卡状态、信用额度、限制消费等风险控制措施。与其他银行相比，中国银行的发展速度要慢得多。事实上，自去年以来，许多银行一直在加强对信用卡资金的控制。越来越多的银行发布了信用卡使用规范。根据《支付百科全书》，迄今已有13家银行发布了公告。今年2月，平安银行信用卡中心发布《关于进一步明确信用卡资金使用情况的公告》，称信用卡资金不得用于国家禁止或限制的生产、经营活动、领域和用途，不得用于生产、经营、投资等非消费性领域。今年1月，广东发展银行信用卡中心发布《关于进一步明确信用卡资金使用的公告》，称信用卡资金不得用于房地产领域，如购买房地产、支付购房首付、购买停车位、缴纳房地产税等；不得用于偿还信用卡、贷款、贷款、小额贷款等欠款。
去年8月，兴业银行发布信用卡警告，提醒持卡人规范用卡和合理消费，不得通过虚假交易用卡套现，不得通过非正式交易渠道或虚假手段恶意获取银行信用资金、积分、权益。此外，中国农业银行、中国建设银行、邮政储蓄银行、中信银行、光大银行、民生银行、华夏银行、北京银行、广州银行、上海农村商业银行等10家银行已发布信用卡公告，明确信用卡资金用途，严格控制持卡人持卡行为。不久前，中国银行业和保险监督管理委员会发布了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（征求意见稿）。通知共分八章三十七条，提出要严格控制信用卡资金流动。业内人士告诉payencyclopedia，鉴于当前信用卡行业的监管政策和市场环境的变化，风险问题已成为本行当前考虑的重点，本行将继续加强对不同常用卡行为的监控。可以预见，未来，银行可能会掀起几轮信用卡降额的风控浪潮。一旦成为银行的目标，轻的将减少，重的将直接关闭。